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推荐1:如何快速成长为中产阶级?

推荐2:如何在中产阶段站稳脚跟?

推荐3:未来十年如何更进一步实现财务自由推荐4:中产阶级该如何理财,才能让资产稳定提升并逐步提高生活质量?

推荐5:一生能够积累多少财富,不取决于你能够赚多少钱,而取决于你如何理财。

推荐6:有钱却不富有,中产阶级不幸背后的焦虑应如何摆脱

内容简介

中产阶级是一个模糊的概念,没有人能给出一个清晰的界定,但他们的压力和焦虑却是显而易见的。他们看起来收入不菲,但压在他们身上的担子又太过沉重,养育孩子、赡养老人、房贷车贷以及日常应酬、消费等开销。他们身上承载着太多希望,而他们却又不敢放弃、不敢倒下,甚至不敢生病,怕稍不努力,眼前拥有的一切就会消失不见,他们只能无所畏惧地面对未知的一切。在他们还有稳定的工作时,这种表面光鲜的生活还能勉强维持;一旦失去收入,整个家庭包括他们自己即刻面临破产。其实,只有管理好自己的资产,才能维护体面的中产阶级生活!

中产阶级要维护体面的生活,就应该不断地构建自己的资产项,学习并且掌握资产及投资理财的专业知识,规划自己的生活。作为中产阶级,如果你已经认识到管理资产是必要的,那就应该掌握这项技术并坚持下去,如此你的财富将会出现可喜的变化!《给中产阶级的第一本理财规划书》力求用通俗易懂的语言,告诉你财富增长的秘密!

作者简介

陈渡风,湖南人,现居北京,资深传媒人。中国传媒大学广告主研究所研究员、首都经济贸易大学中国品牌研究中心特聘研究员、中国作家协会湖南分会会员、德品国际文化传播(北京)有限公司总裁。中国企业领袖与媒体领袖年会组委会秘书长、弘品堂艺术馆馆长、多家企业品牌顾问。

精彩书评

中产阶级,一般有着不错的学历,受过良好的教育,大多从事脑力劳动,具有较强的职业技能,在所在城市拥有住房,具有专业知识和较强的职业素养,以及一定的家庭消费能力。随着中国经济的不断进步,国民财富的不断增加,中产阶级的数量在不断增长,这无疑意味着财富值重新分配的时代到来,谁拥有更好的理财意识,谁就会在未来先人一步。

目录

第一部分顺势而为:中产阶级投资理财的趋势与原则

第一章中国中产阶级理财市场潜力巨大

一、中国中产阶级的界定与参照标准

1中国中产阶级的基本标志及划分

2中国中产阶级的定义与参照标准

二、中产阶级理财市场潜力巨大,财富管理大有可为

1理财市场潜力巨大

2如何变身中产阶级

三、中国中产阶级投资理财的五大趋势

1收入水平、可投资资产和资产规模将继续提升

2对固定资产投资持续保持热情

3对互联网理财的安全要求更高,风险收益偏好趋于理性

4高服务附加值产品将更受欢迎

5二胎“婴儿潮”持续,婴幼儿主题概念、婴幼儿保险、教育消费持续增长

四、中国中产阶级需要什么样的理财规划

1从三个方面考虑家庭理财规划

2中产阶级需要的理财规划

五、未来十年中产阶级财富升值策略

1加大资产的杠杆效应

2全球化的资产配置和优质的不动产投资

3健康、精神、教育至关重要,三项投资一个都不能少

第二章中产阶级必备的投资理财法则

一、稳健为王:中产阶级理财的四条“铁律”

1抑制投资冲动

2坚决、节俭地购买自住房产

3尽早考虑个人的生命周期理财

4主要投资于人力资本及人脉

二、争取盈余:积累财富的“第一桶金”

1财富有进才有出,既要开源又要节流

2在收入上做最大的努力,完成“第一桶金”的财富积累

三、合理投资:投资的选择面依资金量而定

1如何理解“合理投资”的真正含义

2投资的选择面依据自己的资金量而定

四、盘活资产:让死钱变成活钱

1可以盘活的个人固定资产有哪些

2如何有效盘活个人固定资产

五、利用复利:资产增值会越来越快

1复利——金融投资的秘诀所在

2如何投资才能实现复利式增值

六、以小博大:用小投资滚大“雪球”

1小投资也可以滚成大“雪球”

2雪球效应:以小博大,开启雪崩模式

七、未雨绸缪:中产阶级应对经济衰退期的理财要点

1政策的趋势告诉我们,先下手为强

2在金融乱象中,资产配置需要更讲究

3能用别人的钱就别花自己的钱

八、规避风险:中产阶级理财应极力避免的五大误区

1黄金不是“印钞机”

2囤一间商铺等着升值

3股市就是一个“大赌场”

4投资P2P不能只看高收益

5别把保险当投资和储蓄

第二部分落地措施:中产阶级投资理财渠道与解决方案

第三章银行理财:中产阶级家庭的最爱

一、银行存钱方式有很多,不能只知道定期存款

二、买银行理财产品,要看清楚银行帮你买的都是什么

三、怎样买到高收益率的银行理财产品

四、银行理财也要注意风险管控

【案例展示】平台案例:新中产阶级青睐的理财平台

第四章基金投资:中产阶级投资基金的懒人技巧

一、国家为什么要设立基金

二、为何看基金的收益率而不是价格的高低

三、如何购买适合自己风险承受能力的基金品种

四、是买新基金还是买老基金

五、开放式基金和封闭式基金有何区别

六、分红次数多的基金一定是最好的基金吗

七、如何理解投资基金要放长线

【案例展示】巴菲特对于指数基金投资的三个具体操作建议

第五章国债投资:让中产阶级资产稳定增值的渠道

一、国债有三种,该选哪一种

二、国债发行时如何购买

三、如何看国债交易行情

四、债券的交易程序是怎样的

【案例展示】资深人士见证中国债券市场的发展壮大/104

第六章保险投资:中产阶级新世纪投资理财的一件大事

一、中产阶级买保险,如同足球场有“守门员”

二、投资型保险的类型及购买注意事项

三、如何理解投资型保险的收益

四、中产阶级买保险的顺序:意外险、健康险、理财险

五、保险投资应该遵循的原则

【案例展示】一个中产阶级三口之家的保单分析

第七章股市投资:新中产阶级投资的重要渠道

一、股票投资的五种正确思维方式

二、股票投资的四大分析方法

三、股票市场短线投资方法

四、股票市场中线投资方法

五、股票市场长线投资方法

【案例展示】牛散徐元晦专做“龙头股”,8年赚43倍

第八章股权投资:中产阶级投资理财的聪明选择

一、什么是股权投资,其获取收益的途径有哪些

二、为什么说股权投资是中国中产阶级最好的上升通道

三、现在是做股权投资的合适时机吗

四、这八种方式的股权投资不能用,不看你就亏大了

【案例展示】人无股权不富时代下的中国“股神”

第九章艺术品投资:财富的另一个出口

一、投资艺术品有哪些好处

二、投资艺术品要择机、择时

三、最具投资价值的艺术品

【案例展示】拍卖现场,名人书札一“铭”惊人

第十章P2P理财:中产阶级投资理财必看P2P

一、想投P2P理财却又不敢,你肯定是在担心这几个问题

二、选择靠谱的P2P网贷平台需要注意哪些细节

三、P2P理财投资收益怎么计算

四、P2P理财风险类型及防范措施

【案例展示】P2P理财投资获得理想月标收益的案例

第十一章信托理财:中产阶级必知的财产管理制度

一、信托理财和银行等理财有哪些区别

二、信托投资理财产品怎么选

三、怎样选择安全可靠的信托公司

四、如何规避信托理财中的风险

【案例展示】关于家族信托的一个真实案例分享

第三部分他山之石:中产阶级理财案例分析

第十二章中产阶级如何赚够养老钱案例分析

一、中产阶级个人养老规划案例解析

二、中产阶级家庭保险、子女教育、房贷的理财案例解析

第十三章中产阶级想生二胎如何增加额外收入案例分析

一、中产阶级二胎家庭如何应对财富缩水的案例解析

二、中产阶级家庭欲养二胎,提前准备资金的案例解析

精彩书摘

六、以小博大:用小投资滚大“雪球”

滚雪球的投资方式是指一旦获得了起始的优势,雪球就会越滚越大,优势就会越来越明显,比喻该投资方式积少成多,优势逐渐强大。这是股神巴菲特的经典炒股方法。巴菲特说:“人生就像滚雪球,重要的是找到很湿的雪和很长的坡。”

有人说自己没那么多钱怎么去投资。其实未必,钱少也可以做一些小额的投资。例如基金的定投,即每个月划拨几千元,甚至几百元投资于某些基金,这些可以通过银行自动转账的方式来完成。虽然基金定投的收益不算很高,但却是一种比较接地气的理财方式。钱少的也不要灰心,可从小的投资做起,慢慢积累。要知道,雪球也是从一点点开始,到后面越滚越大的。

雪球效应在经济学上被称为“报酬递增率”的规律,由小开始,利润又转换为资本,资本越来越多,利润也越来越多,利润再转换为资本。一旦获得了起始的优势,雪球就会越滚越大,优势就会越来越明显。

现在我们来看一则小故事:

有一个年轻人,抓了一只蜈蚣,卖给药铺,他得到了1枚铜币。他走过花园,听花匠们说口渴,他又有了想法。他用这枚铜币买了一点糖浆,和着水送给花匠们喝。花匠们喝了水,便一人送他一束花。他到集市上卖掉这些花,得到了8枚铜币。一天,风雨交加,果园里到处都是被狂风吹落的枯枝败叶。年轻人对园丁说:“如果把这些枯枝败叶送给我,那么我愿意把果园打扫干净。”园丁很高兴,说:“可以,你都拿去吧!”年轻人用8铜币买了一些糖果,分给一群玩耍的小孩,小孩帮他把所有的枯枝败叶捡拾一空。年轻人又去找皇家厨工,说有一堆柴想卖给他们,厨工付了16枚铜币买走了这堆柴。年轻人用16枚铜币谋起了生计,在离城不远的地方摆了个茶水摊,因为附近有500名割草工人要喝水。

不久,他认识了一个路过喝水的商人,商人告诉他:“明天有一个马贩子带400匹马进城。”听了商人的话,年轻人想了一会,对割草工人说:“今天我不收钱了,请你们每人给我一捆草,行吗?”工人们很慷慨地说:“行啊!”这样,年轻人有了500捆草。第二天,马贩子来了要买饲料,便出了1000枚铜币买下了年轻人的500捆草。几年后,年轻人成了远近闻名的大财主。

故事很简单,也很有意思。年轻人的成功不是偶然的。第一,有思想。他明白要想得到就一定要付出。他先送水给花匠喝,花匠得到了好处,便给了他回报。这也是双赢的智慧。第二,有眼光。他知道那些枯枝败叶可以卖个好价钱,但如何得到大有学问。所以,他提出以劳动换取。这也符合勤劳致富的社会准则。第三,有组织能力。他知道,单靠他一个人难以完成这项工作。他组织了一帮小孩为他工作,并用糖果来支付报酬。从这一点来看,他具备领导艺术和管理才能,用较低的成本赢得了较大的投资收益。第四,有信息意识。他可以从和商人的谈话中捕捉赚钱的机会,再用较低的价格收购了一大批草,转手卖了个好价钱。这一点与我们在信息时代的经济贸易非常吻合。第五,遇见了合适的人。如果他没有遇见药铺的人、园丁等,也就没有他的成功。成功的必要准则是:在合适的地点、合适的时间遇上对的人,这事就成了。有时候成功就这么简单,而这一点恰恰也是最重要的。

七、未雨绸缪:中产阶级应对经济衰退期的理财

现在的世界经济正处于衰退期,这个时期的经济非常混乱,没有明显的创新技术得到普及,大家都在摸索中前行。经济衰退期的典型特征就是金融的活跃,一方面货币供应量继续大踏步前进,另一方面实体经济停滞不前,造成的后果就是大量的流动资金到处流窜,到处都是资本的混战。在这样一个大时代,中产阶级应对经济衰退期应该把握的理财要点是:第一,政策的趋势告诉我们,先下手为强;第二,在金融乱象中,资产配置需要更讲究;第三,能用别人的钱就别花自己的钱。

自2016年12月1日起,国家对零售价格130万元及以上的乘用车和中轻型商用客车,在零售环节加征10%的消费税。如果你买一台价值200万元的车,那么从2016年12月1日起就加征17万元消费税。

从政策的走向来看,在投资领域,都是先下手为强,后下手遭殃。只要大家都觉得有钱赚的时候,国家的各项政策、规定、通知就要开始调整了。股市太热就需要打压,房市太热就需要降温,海外保险太疯就需要限额。就连什么都不做,想安静地把每年5万美元兑换完的普通群众,也应该注意到中国金融研究院管涛的发言:“如果市场出现集体非理性行为,为防范系统性金融风险,临时采取一些调控跨境资本流动的政策措施也是必要的。”

也不知道从哪一天开始,中国每个人都在意起了理财,这中间当然有货币超发引起的焦虑,也有股灾房市引发的理财意识觉醒。

在所有的理财产品中,房产依然是配置的首选,因为好房子不仅是住所,还承载了教育、医疗、金融和各种福利。什么是好房子?有一个标准可以参考,就是可住、可租、可售、可方便抵押贷款。这就意味着有了各种流动性资金的可能。

其次是保险。虽然目前中国香港保险有银联规定单笔刷卡上限5000美元的限制,但购买中国香港保险最主要的不是保险,而是赚取汇率差,因为港币跟美元挂钩,这与到美国买房产有异曲同工之妙。国内保险买保障,国外保险买投资。

富人更善于借钱,说好听点就是利用杠杆,真相是享受国家超发货币所带来的泡沫。比如你买房子贷款70%,就相当于用了3倍的杠杆。这样的好处显而易见:一是你的债务不变,但债务随着资产泡沫会贬值,简单地说就是你的债务会越来越不值钱;二是剩余的钱可以投资,只要超过贷款的利率,你就相当于得到了双倍的好处。所以,能贷款30年,就别贷29年;能贷款70%,就别贷69%。

买房子如此,消费也是如此。比如买车,更不要占用大量资金,因为车是消费品,落地就8折。租的方式或许是明智的选择。百长好车汽车融资租赁是一个不错的选择,其有三种做法:以租代购、先租后买和置换租购,让拥有更简单。比如先租后买,把自己喜欢的车先租赁下来,每月支付极低的租金开12个月,1年后感到满意就让百长好车提供贷款买下来,感到不满意就把车还给百长好车。这样既节省了资金成本,又降低了购车后不喜欢的风险。


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