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编辑推荐

1.转型,成为当前新经济环境下银行业普遍痛点。

2.涉及资产管理、私人银行、公司银行、不良资产处置、直销银行、FinTech、区块链等领域热点话题。Fintech风潮席卷全球,互联网+模式不断扩展,如何构建大数据能力?如何抓住区块链技术的机遇?如何把握移动支付这个突破口?传统银行业面临的市场环境日趋复杂,新常态下全球银行业如何实现再平衡?供给侧改革背景下国内银行业如何实现转型?《银行转型2025》将以详细的分析做出专业解答。

3.系统、全面,涉及领域众多,并提出具体转型路径。结合许多海外“百年老店”的成功经验,深刻剖析了中国银行业业务创新与商业模式的可能,为互联网、大数据、区块链在银行业的应用提出了很多值得参考的模式。不仅对全球数字金融发展趋势进行分析和总结,而且针对传统的零售银行、公司银行如何拥抱互联网经济创新业务模式提供了系统的分析和详实的案例,并就大数据、区块链等前沿技术在金融行业的潜在应用提供了极具实操性的路径指导。

4.作者领域*性。BCG在金融领域已经建立了市场领先地位,曾为众多领先的大型国有商业银行开展大范围的商业化和业务转型工作,基于自身的丰富经验,BCG将对于银行转型的深度剖析和洞见凝结在《银行转型2025》中,这将对国内银行的未来发展具有极强的指导意义。

内容简介

放眼全球,新常态下银行业如何实现再平衡?聚焦中国,供给侧改革背景下银行业如何实现转型?BCG总结提炼未来十年中国银行业转型趋势、机遇及路径,助力银行业转型突围,寒冬中转“危”为“机”。

  全球**咨询机构波士顿咨询公司(BCG)深度访谈逾百位来自监管、银行业、泛金融行业、互联网行业、高校、研究机构、媒体和BCG全球48个国家85个办公室的专家,提出未来十年中国银行业的关键词:“存量提升、增量创新、能力重塑”,以丰富的经验和凝练的智慧助力银行业开启成功之门。

作者简介

何大勇 BCG全球合伙人兼董事总经理

  BCG大中华区金融机构及保险专项领导人、BCG中国区技术优势专项领导人、BCG中国金融业智库领导人。芝加哥大学工商管理硕士,拥有20年信息技术、金融行业、企业咨询经验,对银行前中后台各项业务、职能有深刻认识,在银行战略设计与落地实施、数字化创新与转型、集团组织架构与治理等方面有丰富经验,著有《个人金融新格局》。

谭彦 BCG资深董事经理

  BCG大中华区金融机构专项核心成员,为海内外众多领先银行和保险公司提供互联网金融、大数据、运营管理、战略设计等方面的咨询服务。

陈本强 BCG全球合伙人兼董事总经理

  BCG大中华区金融机构专项核心成员,从事金融咨询工作10余年。为众多领先银行、金控集团提供战略设计、个人金融、小微金融、组织管控、流程优化、支撑体系搭建等领域的咨询服务。

刘月 BCG项目经理

  从事金融战略咨询工作近10年,专注于金融业的战略设计、互联网金融、渠道转型、协同策略等议题,著有《个人金融新格局》。

目录

全景改革洪流中的银行业

第一章全球:新常态下全球银行业再平衡

一、塑造全球银行业格局的五大关键趋势

持续变化的监管框架

日趋成熟的数字变革

悄然转变的客户行为

不断涌现的新竞争者

多速发展的全球市场

二、银行重返竞争舞台的七大关键举措

让首席执行官成为投资人

全面简化银行业务

重塑客户体验

建立强大的合规与风险管理能力

推行以数据为中心的策略

驱动数字化转型

学会先发制人并灵活应变

三、银行能否重拾价值

第二章中国:供给侧改革背景下的银行业转型

一、为什么需要供给侧改革

需求端:“三驾马车”日渐乏力

供给端:“四大要素”亟待突破

二、供给侧改革如何开展

从国际经验看供给侧改革的不同路径

国际经验对中国的启示

三、供给侧改革背景下的银行业转型

供给侧改革背景下银行业的未来

银行业转型势在必行

存量提升传统银行业务的“新玩法”

第三章零售银行转型

一、展望零售银行发展前景

零售银行业务具备独特的战略意义

洞察零售银行三大趋势

二、聚焦零售银行转型的五大差异化模式

客群深耕型——“我的银行”

渠道创新型——“便捷的银行”

产品专家型——“专业的银行”

全面制胜型——“全面的银行”

生态整合型——“不仅是银行”

对不同银行的启示

三、零售银行转型的七大能力

积极的客户获取和精益的客户管理

有效的渠道覆盖和良好的渠道体验

直击痛点的产品和服务

高效的运营体系和IT平台

综合定价与稳健的风险管控

灵活应变的组织与管控机制

跨界的生态系统整合

第四章公司银行转型

一、展望公司银行发展前景

转型中的宏观经济新常态

严峻的金融市场环境

分化的公司客户需求

强劲的科技创新机遇

二、聚焦公司银行转型的五大差异化业务模式

传统信贷型

交易冠军型

投行服务型

互联网金融型

全能服务型

三、公司银行转型的七大能力

高效的资源配置与组合管理

行业专业化和新金融解决方案

差异化的客户覆盖模式

富有弹性的信贷管理能力

基于价值的定价

多层次的数字化创新能力

卓越的运营和IT能力

第五章新机遇之一——资产管理

一、展望中国资产管理市场发展前景

发展资产管理业务具有战略意义

中国资产管理市场规模预测

中国资产管理市场五大增长动力

二、洞察中国资产管理市场三大发展趋势

资金来源

资产类别

资管机构

三、聚焦4种主流资产管理业务模式

全能资管

精品资管

财富管理

服务专家

四、完善三大资产管理制度

积极打破刚性兑付

健全资本市场与资管产品

完善立法与监管

第六章新机遇之二——不良资产处置

一、中国银行业潜在不良资产规模

二、针对不良资产处置的建议

银行积极处置自身坏账

多类机构和多种资本市场化参与不良处置

鼓励坏账处置模式创新

完善相关法规制度

第七章新机遇之三——私人银行

一、展望中国私人银行发展前景

中国私人银行市场机会巨大

对接“资产端、财富端”,独特优势造就新增长点

市场渗透率低、集中度低,存在弯道超车机会

二、变化中的私人银行客户

股市波动,投资者强化风险意识

利率下行,拉动多元投资需求

汇改推进,掀起境外投资热潮

房市分化,激发金融资产配置需求

三、千帆竞渡,聚焦私人银行业务模式

以史为鉴,4类服务渠道浮现全球

千帆竞渡,差异化制胜

四、御风而行,拥抱互联网时代的私人银行

中国私人银行业拥抱互联网的必然与必须

“互联网+”改良与改革中国私人银行业

中国私人银行需要打造互联网思维

五、扬帆远航,私人银行迈向国际化

中资私人银行国际化助推全行国际化

中资私人银行国际化,明确路径、规划布局、评估手段三步走

中资私人银行国际化五大关键能力

第八章新机遇之四——直销银行

一、直销银行在海外的发展历程及对中国的启示

直销银行发展的3个阶段

美国直销银行发展经验

聚焦直销银行的4种差异化模式

国际直销银行案例研究的规律总结和对中国的启示

二、我国直销银行发展现状及代表案例

国内直销银行发展概况

国内典型直销银行案例

国内直销银行的发展挑战

中国第一批互联网银行——微众银行的创新实践

增量创新分享金融科技与创新的成长

第九章全球金融科技发展现状

一、“联网”新图景中的金融科技

二、传统金融机构的应对之道

第十章中国金融科技发展现状

一、金融科技发展的新动力

金融压抑是革新的土壤

技术进步是革新的条件

客户改变是革新的动力

监管包容是革新的环境

二、金融科技与创新重塑银行业格局

两种思维的碰撞

占据四大制高点

第十一章金融科技创新的突破口——移动支付

一、全球移动支付市场五大主题

基本面:全球零售支付市场“双速运转”

线上化:零售支付中移动支付的渗透率依然很低

客户需求:商户需求的快速演变需要纵深解决方案

创新与跨界:复杂的支付生态系统

盈利:商业模式的压力

二、支付行业四大制胜关键

第十二章金融科技创新的基础能力——大数据

一、海内外金融机构的大数据发展实践

海外实践:百花齐放

国内现状:亟待破冰

二、如何有效建立大数据能力

技术视角——重新审视数据的基础设施与环境

管理视角——驾驭大数据的3个关键点

第十三章区块链:金融业的下一个风口?

一、风投助力区块链技术起飞

二、金融机构的新机遇

三、结语

能力重塑银行转型过程中的思维与组织之变

第十四章转型过程中的思维之变

一、三大维度构建战略调色板:环境的不可预测性、可塑性、严苛性

二、调色板原色——五大战略原型

经典型战略

适应型战略

愿景型战略

塑造型战略

重塑型战略

三、战略调色板的3层应用:领导、结合、匹配

第十五章转型过程中的组织之变

一、领导力:4种关键品质、两种培养方式

二、组织转型:数字化组织架构的3个阶段

三、人才战略:9类数字化人才及获得方式

四、企业文化:数字化文化的5个要素

五、敏捷工作法:打造敏捷组织

六、变革管理

精彩书摘

  《银行转型2025》:
  中国:供给侧改革背景下的银行业转型
  一、为什么需要供给侧改革
  过去30年,中国经济高速发展主要依靠需求侧和供给侧的双向突破。需求侧体现为对外开放,通过出口、投资、消费“三驾马车”突破需求约束。供给侧体现为对内改革,通过人口红利、技术溢出、市场化等突破供给约束。
  需求端:“三驾马车”日渐乏力
  出口紧缩
  我国净出口对GDP(国内生产总值)的贡献2005~2007年均保持在10%以上,2008年经济危机前也达到3.5%,2009年开始由于受全球经济危机影响,净出口贡献大幅下跌至-44.8%,并连续3年保持负数,直至2014年缓慢回升至1.7%。
  另一组数据显示,中国的贸易开放度(进出口贸易总额/GDP)从2006年后开始持续下降,目前已从2006年的70%下降至2014年的41%,而同一时间,其他主要经济体(如德国、美国、日本、巴西)均保持小幅上升趋势(参阅图2.1)。图2.1出口:过去10年,净出口对GDP的贡献及
  中国进出口贸易总额占GDP比重总体下降
  资料来源:万得资讯(WIND);经济合作与发展组织(OECD)这背后的原因有几点:第1,出口对经济增长的拉动作用不是无限的。中国已经是全球第1大出口国,2014年中国出口总额占全球的比重已达到11%。超过欧盟、美国、德国等主要经济体,期望继续依赖出口拉动经济增长是不现实的。第二,中国自身比较优势的下降,一方面包括人民币在过去10年中的持续升值,另一方面也包括中国劳动力成本的不断上升。根据统计,自2005年汇率改革以来,人民币对美元的汇率累计升值近30%资料来源:万得资讯,人民币对贸易伙伴国家的实际有效双边汇率累计升值近60%资料来源:国际清算银行。中国的平均劳动力成本2008~2014年上升幅度达到93%,超过俄罗斯、印尼、巴西等主要新兴市场,2014年中国的平均工资达到7500美元,已经远高于泰国、菲律宾、越南、印尼等新兴市场。
  各国平均劳动力成本数据来自TradingEconomics统计,中国2014年平均工资由人力资源和社会保障部公布的城镇非私营单位与私营单位平均年工资均值得到。
  ……

前言/序言

商业银行是金融产业链中最古老、最基本的形态,也是整个金融行业最不可或缺的核心。自诞生之日起,银行业就与实体经济唇齿相依,共生共赢。


然而,自2008年金融危机以来,尽管全球范围内经济形势正在逐步好转,但其上升的势头却日益疲弱,且分化趋势和不确定性日趋明显——发达经济体复苏势头乏力、新兴经济体增长出现结构性放缓、欧元区金融体系持续波动、大宗商品价格暴跌、全球贸易收紧、货币政策分化以及地缘政治风险等不断加剧全球宏观经济的脆弱性。在过去五年中,全球银行业都在充满竞争和变数的市场环境中奋力应变,许多银行已经在优化资产负债表、缩减成本、重塑主业乃至组织与文化变革等多方面取得了长足进步,以期实现新常态下全球银行业的再平衡。


在中国,银行业面临的内外部环境更加复杂。一方面,宏观经济处于新旧动能转换阶段——从粗放式增长到集约化增长、从要素和投资驱动到供给侧改革与创新驱动,这要求中国的金融体系更加高效地配置金融资源,以支持实体经济的结构化升级。另一方面,与宏观经济唇齿相依的金融业改革也在持续深化。过去两年里我们看到了存款利率上限放开、民营银行设立加速、注册制初现端倪、深港通落地、自贸区扩容、互联网金融监管正规化等一系列市场与监管改革举措。此外,中国金融市场还涌现出极具本土特色的商业竞争环境——来自互联网、实业、房地产行业的跨界竞争者持续涌现,数字变革日趋成熟、客户行为悄然转变,作为中国金融体系核心的商业银行面临前所未有的挑战。身处改革洪流的中国银行业,应当如何应对?


作为半个多世纪以来在全球布局的管理咨询公司,波士顿咨询(BCG)有幸成为这个时代的观察者、思考者、探索者和塑造者。数十年来,我们日复一日与银行同业们并肩作战、共同求索,希望能够通过精准的分析框架触达行业本质,基于专业的思维推演价值关键,促使这个古老的行业焕发崭新的光彩。我们将这些智慧与经验凝练成《银行转型2025》一书,希望在十三五规划起航之年,成为帮助银行业叩启成功之门的钥匙。


“存量提升、增量创新、能力重塑”将成为未来十年中国银行业的关键词。在《银行转型2025》中,我们全面分析了中国供给侧结构性改革背景下银行业转型的机遇与挑战;针对公司银行、零售银行、资产管理等传统银行服务,系统、务实地介绍了这些“标准化”业务的“新玩法”,并通过对金融科技发展动力与格局的描绘,精准定位移动支付、大数据及区块链等创新技术,使银行与金融科技公司共享科技创新带来的新机遇;最后,我们分享了自1970年首次将BCG矩阵引入企业战略以来,最具自我颠覆性的全新战略分析框架——战略调色板,以探讨银行业在复杂商业环境中的思维与组织之变。


在《银行转型2025》的编撰过程中,我们访谈了100多位来自监管机构、银行业、泛金融行业、互联网行业、高校、研究机构、媒体和BCG全球48个国家85个办公室的专家,广集智慧,碰撞思想。在此,谨向所有支持我们、陪伴我们一路成长的伙伴表示诚挚的感谢!


我们相信,《银行转型2025》的出版只是一个开始。在这个激荡的时代,我们将谨记使命,与从业者一同不断用智慧和专业共同塑造这个古老但始终充满旺盛生命力的行业,携手中国银行业共同砥砺前行。


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