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编辑推荐

适读人群:财富咨询师;私人银行家;所有从事与私人银行相关业务的人士;所有对私人银行业务感兴趣的人士。
  全球经济的变化、金融市场的动荡、更为严格的监管要求……
  共同推动了银行经营环境的根本性变化。
  
  面对各种各样的挑战,
  私人银行将如何进行适应性变革呢?
  是等待尘埃落定,与伴随变化而来的关键发展机遇擦肩而过;
  还是主动应对不确定性,从而在这个竞争性市场上实现卓越呢?
  
  成功的私人银行必定主动迎接挑战,
  积极考虑现代实践和理念,
  并持续开发基本技能和竞争力,实现更好、更有效地服务于客户,
  从而在各种挑战中完美胜出。
  
  不幸,目前可以获得的私人银行方面的学术资料很少;
  有幸,我们找到了瑞士高级私人银行的领军人物对此的真知灼见!
  
  它是一部涵盖整个私人银行价值链的专著,
  它是全球私人银行业新一代CEO的必读书!

内容简介

  《私人银行:如何于竞争市场上实现卓越》充满迷人的吸引力和丰富的信息,它跨越学术理论,结合作者自身的真实生活和工作经验,涉及以下主题:
  驱动私人银行业发展的四大动力
  寻找正确的私人银行组织形式和经营战略
  通过定制化方案为客户提供优质服务
  与私人银行品牌演进和推广相关的问题
  吸引、培育和留住高级人才
  绩效考核和管理

作者简介

  【瑞士】鲍里斯·科勒迪(中文名:高力达),瑞士全球性专业私人银行瑞士宝盛集团首席执行官,全面负责宝盛集团国内国际业务的各项经营管理。宝盛集团是瑞士一家拥有120年历史,专注于私人财富管理的私人银行。
  他精通法语、英语、意大利语和德语,是一些重要论坛的经常演讲者,受人欢迎的被采访者和专家;在汤姆逊?路透(ThomsonReuters)组织的“2011年泛欧洲卓越奖”中被评为第一名首席执行官;2008年被《财富快报》(WealthBulletin)杂志评为年龄在40岁之下的欧洲私人银行家“新兴之星”第一名。
  他拥有瑞士和意大利双重国籍,目前生活在苏黎世湖边一个安静的小村庄。

精彩书评

  ★《私人银行:如何于竞争市场上实现卓越》是私人银行和财富管理机构制定和执行复杂战略好的教科书,对业内专家和银行界学生深浅咸宜。与其他专著不同,在当今充满挑战的行业环境下,《私人银行:如何于竞争市场上实现卓越》既可以做精神食粮也是实用的决策参考。作者本人作为瑞士著名私人银行之一的CEO,非常准确、成功地描绘出一个世界高级水平私人银行的清晰框架。
    ——瑞士圣加伦大学银行学教授BeatBernet
  
  ★《私人银行》一书,是首部覆盖整个私人银行价值链的专著。作者高力达根据其个人担任CEO的经验以及对行业深入的研究分析,完美阐释了私人银行业的挑战和应对策略。《私人银行:如何于竞争市场上实现卓越》结构鲜明,从年轻学生到业内行家等对私人银行业有兴趣的人士都将受益匪浅。
    ——瑞士银行家协会主席,PatrickOdier

目录

前言
致谢

第一章卓越的私人银行架构
愿景和使命
现在的状态
在哪里和如何做
过程、人和计划
评估
结论
第二章私人银行发展的驱动力
变化中的行业
四大关键驱动力
结论
第三章寻找正确的私人银行组织形式和经营战略
组织形式和趋势
私人银行结构
全能银行与纯粹的私人银行
设计组织架构
结论
第四章形成监管环境的外部力量
监管环境
监管者和行业如何应对国际和国内挑战
结论
附录:一些重要的监管机构和法律
区域和国家立法
第五章以客户为中心
客户多元化很重要
有关客户细分的争论
当前的客户细分实践
细分标准简介
按行为标准对客户进行细分
吸引新的客户
从长期角度保留客户
结论
第六章超越产品——提供定制化解决方案
危机也是催化剂
波动性已成为新“常态”了吗?
金融产品和服务在财富创造中的作用
适应不断变化的环境
客户需求与产品及服务的匹配
结论
附录1:最常见的金融产品简介
附录2:选择基金和基金中的基金的关键标准
第七章为什么品牌很重要
品牌的起源
品牌的功能
为什么品牌在私人银行业如此重要?
优质品牌如何成长?
品牌建设要求遵守规则和保持持续性
品牌具有个性和“DNA”
全球品牌建设的挑战
行为品牌的重要性
可选择的品牌渠道
赞助
结论
第八章提供超级客户体验
客户体验的演变
来自豪华酒店行业的启示
驱动客户体验的大趋势
了解客户体验
客户体验的阶段划分
创造“愉悦”的体验
制定客户体验战略
结论
第九章理解卓越服务
卓越服务与内部客户
定义内部客户
服务价值循环
服务的虚拟特性
持续卓越
卓越服务的4个驱动因素
考核卓越服务
结论
第十章赢得争夺人才的战争
为什么战争会打响
为什么需要人才
赢得人才战争的武器
衡量你的成功:人力资源工具
结论
第十一章定义和提升领导力与文化
塑造一个领导者的因素是什么?
结论
第十二章绩效考核与管理
了解绩效考核
绩效管理的演变
从模型到战略,再到考核
绩效环
绩效管理的维度
定义考核指标
私人银行和绩效管理
选择考核目标
平衡计分卡:私人银行的软考核指标
结论
附录关键绩效指标
注释

精彩书摘

  从国际视角看瑞士银行业
  瑞士作为金融中心已经有很长的历史。这个国家的金融业总产值占国内生产总值(GDP)的10.7%,该行业在瑞士国内外总计有员工近24.6万人。金融中心每年为瑞士创造140亿~180亿瑞士法郎的税收,占瑞士全部税收的12%~15%。瑞士私人银行在服务质量和客户保密等方面享有无与伦比的声誉。这个国家的现代化水平和高效的基础设施,受过良好教育的国民,坚挺的货币和稳定的政府都对其作为私人银行中心的形成发挥着重要作用。1934年瑞士实施的银行保密法律,虽然许多年来一直争论不休,但确实对瑞士私人银行中心的形成发挥了重要作用。
  瑞士有780万人口,大体相当于伦敦的人口规模,因此国内市场非常狭小。20世纪90年代海外私人财富的强劲增长,使许多瑞士银行和外国银行特别是大型银行纷纷以在岸和离岸的方式积极拓展私人银行业务。大型瑞士银行所关心的是要到客户聚集的地方去,不仅包括欧洲,而且还包括快速增长的新兴市场。
  国内监管环境的变化和新兴市场财富的快速增长是导致瑞士的银行迅速拓展国际市场,尤其是拓展亚洲市场的重要因素。圣加仑大学(UniversityofSt.Gallen)的一项统计发现,63%以上的瑞士银行首席执行官(CEO)相信在未来对于瑞士私人银行而言,建立国际化经营平台是“重要的”或者“非常重要的”。而且,几乎三分之二的CEO“确信加强国际化经营是未来实现私人银行成功的前提”。
  商业模式的演进
  向富裕的客户和家庭提供个性化的资金管理和咨询服务是私人银行的基本职能所在。但是,用商业模式的术语来定义私人银行是非常困难的。目前,私人银行服务模式存在多种类型。在瑞士,私人银行的典型定义就是“私人银行实行合伙制,其所有者承担无限责任”。近年来,这种类型的私人银行已不多见。2010年,在瑞士只有12家这样的私人银行符合这种划分标准。这种传统的私人银行模式希望能够向客户提供一体化的金融服务,也就是说,只是提供本银行所开发的产品。这样的经营方式包括整个价值链的全部(生产产品和提供服务)。
  采用这种私人银行经营方式的主要原因就是保密。换句话说,私人银行认为由外部的合作伙伴来处理客户信息面临重要风险。此外,苏黎世大学的银行教授汉斯·盖格(HansGeiger)和瑞士银行学院执行主任哈里·修茨勒(HarryHürzeler)主持的一项研究表明,私人银行如果使用外部产品,也会被认为是一种“缺乏能力”的表现。然而,时代已经发生变化。原因之一就是客户需求更加复杂和高端,这会影响到他们对有关金融专业技能、纳税筹划、法律合规等方面的需求。产品和服务的范围扩大要求私人银行不断提高专业技能。单靠一家私人银行来提供各类产品的最好解决方案的模式越来越不现实。实际上,今天如果拥有第三方的产品和服务是一种强大的标志,因为它给予了客户所需要的最高质量的产品和服务。
  这就推动形成了通常由不同形式和各类股权结构组成的私人银行商业模式。如今,一家私人银行可能是由传统意义上的合伙人所有,或者可能是一家更大的上市金融集团的组成部分。这样的制度安排可以保证私人银行聚焦于核心业务,也就是纯粹的私人银行。另外一种情况是,私人银行业务可以是金融机构在一体化的基础上提供给客户的多元化金融服务的一部分,与其并列的金融服务包括资产管理、投资银行、零售服务等。在瑞士,私人银行服务也可以由区域性银行提供,其中州政府持有主要的股份,这些私人银行主要服务于零售客户和富裕客户。更为复杂的情况是,一些私人银行甚至可能是由非银行机构或者在不同领域具有核心竞争力的公司组建的,比如独立的资产管理公司或保险公司。因此,虽然只有少数几家传统意义上的独立私人银行,但从广泛意义上讲,私人银行业的规模实现了快速发展,反映出随着财富的增长,这个行业所具有的吸引力,许多公司在向这个行业进军。
  全球金融中心
  作为经营活动的一部分,大部分私人银行都从事跨境业务。离岸财富管理在全球财富中占有重要的份额。按照波士顿咨询公司的研究,2010年,离岸财富管理总额从2009年的7.5万亿美元增加到7.8万亿美元。然而,这项研究同时指出,离岸财富管理总额占全球财富的份额从2009年的6.6%下降到2010年的6.4%。这一方面可能是由于中国等财富快速增长的市场离岸比例很小,另一方面欧洲和北美监管强化导致大量财富从离岸撤离。虽然在岸财富管理仍然是一种主要的业务,但是与离岸财富管理业务相比,它很难引起公众的关注。离岸银行在一般大众看来是不用向政府纳税的资金天堂。公众通常认为这些资金属于犯罪分子、独裁者或者其他政治敏感人士(PEPs)所有。这可能是向离岸私人银行账户存款的最原始动机之一。但是,也存在持有离岸资金的其他法律原因,即本地税收当局要求全部公告其资产,这些资产可能属于一个企业家,他或她由于担心母国的政局动荡和财务风险而将资金存入离岸账户。资本管制,通货膨胀以及货币贬值等原因都会导致私人客户将资金存入离岸账户。值得注意的是,与为什么在离岸持有财富无关,离岸和在岸的区别简单讲就是资金在哪里进行登记入账。由于监管压力不断增加、纳税豁免、强迫居民报告海外资产的政府间协议不断出台等因素,因此除非被政府明令禁止,大量资金越来越可能被保留在这些账户里。
  从离岸财富角度看,瑞士是全球的领先者。波士顿咨询公司将瑞士列为全球最大的离岸金融中心。2010年,在瑞士的银行管理着约2.1万亿美元的离岸客户资产,占全球离岸账户财富管理总量的27%。其次是英国、英属海峡群岛和爱尔兰,总计管理离岸资产1.9万亿美元,占全球离岸账户财富管理总量的24%。
  财富的全球化,不断变化的地缘政治环境,以及不断增加的监管压力,正在鼓励一些非传统离岸中心的兴起。最明显的例子就是新加坡和中国香港作为重要金融中心的崛起。
  近年来,新加坡作为重要的私人银行中心角色实现了快速发展。根据位于苏黎世的AG咨询合伙公司TCP的一项研究,在新加坡的离岸资产高达5000亿美元,新加坡的目标是成为“亚洲的瑞士”。由于具有现代化监管环境,稳定的经济环境,友好和稳定的政府,以及出色的基础设施,新加坡在离岸业务发展方面已经成为区内无可争议的领先者。
  根据普华永道国际(PricewaterhouseCoopersInternational,PwC)发布的《2011年全球私人银行和财富管理调查报告》(GlobalPrivateBankingandWealthManagementSurvey2011),到2013年,新加坡很有可能超过瑞士和伦敦,成为世界领先的国际财富管理中心(见图2-1)。
  此外,私人银行之间的竞争更加激烈。虽然新加坡和中国香港对现有的金融中心提出了重要挑战,提供了财富管理的重大机遇,但是进入这些市场的成本很高,并且还在不断上升。根据普华永道的报告,这些成本不仅表现在聘用客户关系经理、前台办公室经理与产品专家方面的成本,也表现在法律、合规、风险专家等方面的成本上升。
  在离岸中心监管压力不断加大的情况下,你认为世界顶级的五大国际金融中心会是哪里?它们现在最为成功,而且在未来两年内仍将保持这种优势。
  从国际视角看瑞士银行业
  瑞士作为金融中心已经有很长的历史。这个国家的金融业总产值占国内生产总值(GDP)的10.7%,该行业在瑞士国内外总计有员工近24.6万人。金融中心每年为瑞士创造140亿~180亿瑞士法郎的税收,占瑞士全部税收的12%~15%。瑞士私人银行在服务质量和客户保密等方面享有无与伦比的声誉。这个国家的现代化水平和高效的基础设施,受过良好教育的国民,坚挺的货币和稳定的政府都对其作为私人银行中心的形成发挥着重要作用。1934年瑞士实施的银行保密法律,虽然许多年来一直争论不休,但确实对瑞士私人银行中心的形成发挥了重要作用。
  瑞士有780万人口,大体相当于伦敦的人口规模,因此国内市场非常狭小。20世纪90年代海外私人财富的强劲增长,使许多瑞士银行和外国银行特别是大型银行纷纷以在岸和离岸的方式积极拓展私人银行业务。大型瑞士银行所关心的是要到客户聚集的地方去,不仅包括欧洲,而且还包括快速增长的新兴市场。
  国内监管环境的变化和新兴市场财富的快速增长是导致瑞士的银行迅速拓展国际市场,尤其是拓展亚洲市场的重要因素。圣加仑大学(UniversityofSt.Gallen)的一项统计发现,63%以上的瑞士银行首席执行官(CEO)相信在未来对于瑞士私人银行而言,建立国际化经营平台是“重要的”或者“非常重要的”。而且,几乎三分之二的CEO“确信加强国际化经营是未来实现私人银行成功的前提”。
  商业模式的演进
  向富裕的客户和家庭提供个性化的资金管理和咨询服务是私人银行的基本职能所在。但是,用商业模式的术语来定义私人银行是非常困难的。目前,私人银行服务模式存在多种类型。在瑞士,私人银行的典型定义就是“私人银行实行合伙制,其所有者承担无限责任”。近年来,这种类型的私人银行已不多见。2010年,在瑞士只有12家这样的私人银行符合这种划分标准。这种传统的私人银行模式希望能够向客户提供一体化的金融服务,也就是说,只是提供本银行所开发的产品。这样的经营方式包括整个价值链的全部(生产产品和提供服务)。
  采用这种私人银行经营方式的主要原因就是保密。换句话说,私人银行认为由外部的合作伙伴来处理客户信息面临重要风险。此外,苏黎世大学的银行教授汉斯·盖格(HansGeiger)和瑞士银行学院执行主任哈里·修茨勒(HarryHürzeler)主持的一项研究表明,私人银行如果使用外部产品,也会被认为是一种“缺乏能力”的表现。然而,时代已经发生变化。原因之一就是客户需求更加复杂和高端,这会影响到他们对有关金融专业技能、纳税筹划、法律合规等方面的需求。产品和服务的范围扩大要求私人银行不断提高专业技能。单靠一家私人银行来提供各类产品的最好解决方案的模式越来越不现实。实际上,今天如果拥有第三方的产品和服务是一种强大的标志,因为它给予了客户所需要的最高质量的产品和服务。
  这就推动形成了通常由不同形式和各类股权结构组成的私人银行商业模式。如今,一家私人银行可能是由传统意义上的合伙人所有,或者可能是一家更大的上市金融集团的组成部分。这样的制度安排可以保证私人银行聚焦于核心业务,也就是纯粹的私人银行。另外一种情况是,私人银行业务可以是金融机构在一体化的基础上提供给客户的多元化金融服务的一部分,与其并列的金融服务包括资产管理、投资银行、零售服务等。在瑞士,私人银行服务也可以由区域性银行提供,其中州政府持有主要的股份,这些私人银行主要服务于零售客户和富裕客户。更为复杂的情况是,一些私人银行甚至可能是由非银行机构或者在不同领域具有核心竞争力的公司组建的,比如独立的资产管理公司或保险公司。因此,虽然只有少数几家传统意义上的独立私人银行,但从广泛意义上讲,私人银行业的规模实现了快速发展,反映出随着财富的增长,这个行业所具有的吸引力,许多公司在向这个行业进军。
  全球金融中心
  作为经营活动的一部分,大部分私人银行都从事跨境业务。离岸财富管理在全球财富中占有重要的份额。按照波士顿咨询公司的研究,2010年,离岸财富管理总额从2009年的7.5万亿美元增加到7.8万亿美元。然而,这项研究同时指出,离岸财富管理总额占全球财富的份额从2009年的6.6%下降到2010年的6.4%。这一方面可能是由于中国等财富快速增长的市场离岸比例很小,另一方面欧洲和北美监管强化导致大量财富从离岸撤离。虽然在岸财富管理仍然是一种主要的业务,但是与离岸财富管理业务相比,它很难引起公众的关注。离岸银行在一般大众看来是不用向政府纳税的资金天堂。公众通常认为这些资金属于犯罪分子、独裁者或者其他政治敏感人士(PEPs)所有。这可能是向离岸私人银行账户存款的最原始动机之一。但是,也存在持有离岸资金的其他法律原因,即本地税收当局要求全部公告其资产,这些资产可能属于一个企业家,他或她由于担心母国的政局动荡和财务风险而将资金存入离岸账户。资本管制,通货膨胀以及货币贬值等原因都会导致私人客户将资金存入离岸账户。值得注意的是,与为什么在离岸持有财富无关,离岸和在岸的区别简单讲就是资金在哪里进行登记入账。由于监管压力不断增加、纳税豁免、强迫居民报告海外资产的政府间协议不断出台等因素,因此除非被政府明令禁止,大量资金越来越可能被保留在这些账户里。
  从离岸财富角度看,瑞士是全球的领先者。波士顿咨询公司将瑞士列为全球最大的离岸金融中心。2010年,在瑞士的银行管理着约2.1万亿美元的离岸客户资产,占全球离岸账户财富管理总量的27%。其次是英国、英属海峡群岛和爱尔兰,总计管理离岸资产1.9万亿美元,占全球离岸账户财富管理总量的24%。
  财富的全球化,不断变化的地缘政治环境,以及不断增加的监管压力,正在鼓励一些非传统离岸中心的兴起。最明显的例子就是新加坡和中国香港作为重要金融中心的崛起。
  近年来,新加坡作为重要的私人银行中心角色实现了快速发展。根据位于苏黎世的AG咨询合伙公司TCP的一项研究,在新加坡的离岸资产高达5000亿美元,新加坡的目标是成为“亚洲的瑞士”。由于具有现代化监管环境,稳定的经济环境,友好和稳定的政府,以及出色的基础设施,新加坡在离岸业务发展方面已经成为区内无可争议的领先者。
  根据普华永道国际(PricewaterhouseCoopersInternational,PwC)发布的《2011年全球私人银行和财富管理调查报告》(GlobalPrivateBankingandWealthManagementSurvey2011),到2013年,新加坡很有可能超过瑞士和伦敦,成为世界领先的国际财富管理中心(见图2-1)。
  此外,私人银行之间的竞争更加激烈。虽然新加坡和中国香港对现有的金融中心提出了重要挑战,提供了财富管理的重大机遇,但是进入这些市场的成本很高,并且还在不断上升。根据普华永道的报告,这些成本不仅表现在聘用客户关系经理、前台办公室经理与产品专家方面的成本,也表现在法律、合规、风险专家等方面的成本上升。
  在离岸中心监管压力不断加大的情况下,你认为世界顶级的五大国际金融中心会是哪里?它们现在最为成功,而且在未来两年内仍将保持这种优势。
  ……

前言/序言

  一个沉浸于传统模式的行业能够适应快速变化的商业环境吗?我们在此详细阐述的私人银行所面临的众多挑战,实际上在过去许多年来一直有增无减。但是,私人银行今天所必须面对的迫切挑战,自从2008年国际金融危机爆发以来已经影响到金融服务业的方方面面。这《私人银行:如何于竞争市场上实现卓越》的出炉可谓恰逢其时。
  我开始写作这《私人银行:如何于竞争市场上实现卓越》是在2008年年初。当时几乎正处于对若干世纪以来逐渐形成的商业模式的未来发展提出重大挑战的前夜。今天,诸多全球性事件已经对私人银行的核心经营产生了重大影响,其中包括波动频繁的金融市场和发展中经济体所创造的新财富,这些不仅为私人银行创造了大量的市场机遇,而且增加了许多必须认真对待的风险因素。与此同时,部分原因可能来自过去危机的结果,全球银行业现在已经开始面对监管规则日益强化的新挑战。这些因素迫切要求私人银行业加速变革。今天,不仅变化的速度在加快,银行所面临的问题的范围也在不断扩大。这正在影响银行如何对其商业模式进行适应性变革:私人银行是应当主动应对不确定性,还是等待问题尘埃落定从而丧失与这些变化相伴而来的关键发展机会呢?在快速增长期过后,随之而来的往往是大范围的衰退,人们总是希望经营业务更可持续,以有效应对影响任何行业健康发展和活力的各种挑战。这确实是我们私人银行业所面临的最为关键的时期之一。正是考虑到上述因素,我决定完成这《私人银行:如何于竞争市场上实现卓越》的写作。
  或许这是有史以来第一次,每一家私人银行都必须重新思考延续了几十年甚至100年或200年的商业模式。在过去短短的30多年里所发生的变化正在对私人银行长期以来所建立的商业模式形成挑战。全球经济变化,金融市场动荡,新的客户登上舞台,以及更为严格的监管要求共同推动了银行经营环境的根本性变化。在我1993年开始从事私人银行业务时,每一个私人银行家都可以自己决定向客户提供的服务和解决方案。私人银行家不断解决随时出现的问题,传播投资理念,提供法律指南,通常也或多或少地根据客户的实际情况提供个人咨询服务。因为没有统一的标准,所以对任何质量标准和最低水平的服务都没有担保,这也意味着银行家就是银行。
  近年来,经营环境的变化已经彻底改变了人们熟悉的,有时让人感到舒适惬意的瑞士私人银行模式。私人银行从业者正面临各种各样的挑战。今天的私人银行业务要求银行客户经理必须在许多竞争性领域具有高水平的专业能力,职业水准必须大大超过客户所要求的重大预期。由于市场越来越复杂,市场之间的联动性日益增强,投资者越来越老练,产品也越来越高级,所以遵守不同区域的监管规则显得日益重要,同时今天的客户咨询师需要大量专业团队的支持。几十年前全能型的私人银行家已经被专业团队支持的私人银行家所取代,这些专业团队服务范围广泛,从本地的投资市场,到房地产规划,到具体国家的法律和法规等不一而足。私人银行家必须通过内生成长、并购或合伙等方式重新聚焦市场,或者开拓新市场来保持未来的竞争力。随着机会的出现,风险也随之而来,鉴于此,私人银行在开拓海外市场的过程中,私人银行家必须实施和严格遵守更广泛的规则和监管要求。国际金融危机爆发之后,监管者不断强化监管规则,以努力降低大型金融机构经营失败的威胁。这些规则旨在改进金融系统的稳定性和安全性,恢复金融体系的信誉。现在是银行业适应新环境并遵守相应规则的时候了。
  离2008年8月雷曼兄弟公司倒闭已经好几年了,但还有许多问题需要解决,比如如何进一步深入监管系统重要性金融机构,因为这些金融机构的失败会影响整个金融体系的稳定性。更为复杂的是,瑞士的私人银行必须遵守更为严格的监管外国注册客户的要求。银行保密过去一直是未来仍将是海内外争论的焦点之一。
  虽然不能滥用,但是保密的确已经在保护客户资产方面发挥了重要的作用,将来它仍将具有重要价值。未来仍然会有离岸资产的业务,但这种业务的动机不再是避税。客户仍将希望在不同的监管环境下实现资产配置的多元化。银行对这些业务仍会有很大兴趣,但是时间会告诉我们在监管环境变化的背景下,成功的私人银行应当采取什么样的形式和在什么样的市场中保管这样的资产。适应和遵守不同国家各种新的更复杂的监管规定明显会增加银行的成本,从而要求私人银行能够寻找一种更经济高效的服务。然而,唯一的方式就是通过满足监管要求,预测监管规则的变化,确保建立正确的内部控制机制,按照监管要求及时向客户披露合规信息。私人银行应当在行业中发挥榜样作用,同时,在不让其客户、员工及监管者失望的前提下,充分考虑各种监管规则的要素,实现业绩的增长。
  尽管面临经营环境的诸多挑战,然而,私人银行业仍具有重大的发展机遇。从全球财富角度看,市场潜力是巨大的,私人银行业仍然存在重大发展空间。世界各地区的经济增长已经为私人银行提供了更多的市场选择。例如,新兴市场涌现的许多年轻企业家将钟情于私人银行家提供的高水准服务。因此,在西欧之外,特别是亚洲地区涌现的对高素质财富管理经理的需求,对私人银行家发挥专长和能力开辟了新的市场空间。例如,新加坡已经成为能够与包括瑞士在内的西欧国家竞争的金融中心。与此同时,许多金融机构在金融危机中遭受了声誉和资产负债表的损失,面对监管压力,它们正在重新思考它们的经营模式。对于综合能力强大的金融机构而言,这种环境为它们扩展业务与重新进行市场定位创造了绝佳的机会。
  私人银行将不得不研究所有这些重新构建这个行业的发展动力和趋势,抓住伴随挑战而生的各种机遇。它们承担不起对这样的事实视而不见所带来的风险,即私人银行业务的发展首先并主要依赖于为客户提供高质量、个性化的卓越服务。我们知道,银行经营必须以客户为中心,但问题是私人银行如何能够持续确保分散在世界各地的分支机构的每一个私人银行家都能够遵守这个理念,持续向客户提供已经提出的或将要提出的高质量的服务要求呢?在许多方面,不断增加的业务复杂性已经改变了私人银行的经营方式。没有一个投资顾问能够满足每一个客户和所有客户的所有需求,这种趋势已经导致大规模定制服务的产生。缺乏经营所需要的技能、信息和人际沟通能力的财富咨询师已经没有任何新的发展空间。如今私人银行经营的焦点仍是客户,目的仍然是提供最好的个性化服务。但是,如何提供这种服务,其要求又相应抬高了客户关系经理应当掌握的知识和技能的门槛。不管这个行业如何变化,客户现在是将来也永远是最重要的要素。他们将作为与众不同的个体看待,他们的决策能够深刻地影响自己的生活,以及依靠他们生活的人们的福祉。
  考虑到前面所述的机会和挑战,《私人银行:如何于竞争市场上实现卓越》旨在概述在私人银行业务中发挥重要作用的各种要素,同时阐述如何将这些要素有机结合起来服务于一个共同的目标:提供卓越的私人银行服务,并在所有活动中坚持以客户为中心的经营理念。《私人银行:如何于竞争市场上实现卓越》根据我过去19年从事私人银行业务的经验,指出当前的发展模式与未来的演变趋势,并为私人银行的发展提供一种指引。从作为新加坡管理大学顾问委员会(AdvisoryBoardattheSingaporeManagementUniversity,SMU)成员的学术经历来看,我充分意识到,可以获得的私人银行方面的资料很少。我希望《私人银行:如何于竞争市场上实现卓越》的出版能够为下一代有志于从事私人银行职业的人员提供参考,在当前私人银行人才非常紧缺的情况下,这一点非常重要。
  在结构方面,我们做了精心安排。第一章简单概述了现代私人银行业务的主要构成要素,在随后的章节中我们将对这些要素进行详细的讨论。《私人银行:如何于竞争市场上实现卓越》虽然从瑞士私人银行的角度出发,但也从全球视角探讨了各种问题,其目的就是深入探讨正处于变化中的私人银行业务的更多问题,分享私人银行业未来的发展愿景,同时指明能实施最好实践和战略的潜在方向。但是也必须指出的是,任何书籍都只能提供理念,因而不能将《私人银行:如何于竞争市场上实现卓越》作为一种实际应用解决方案的参考指南,或者是经营成功的保障。因此,更为重要的是,尽管《私人银行:如何于竞争市场上实现卓越》提供了一种实践框架,但不能将其作为如何经营私人银行的指导手册。制定战略和应对变化有许多方式,《私人银行:如何于竞争市场上实现卓越》应当被看作是理念和建议的综合,它只是代表了回答有关私人银行如何成功经营这种最具挑战性的问题的一种努力而已。很明显,《私人银行:如何于竞争市场上实现卓越》不能提供所有解答,最终还是要靠具有清晰逻辑和合理见解的每一位读者,根据具体情况决定什么样的解决方案是最适宜和最具有操作性的。
  再回到开始时我提出的问题:具有如此古老传统的私人银行业能够适应这种快速变化而且几乎影响私人银行业务方方面面的环境吗?想获得成功的私人银行机构必须面对各种挑战,考虑现代实践和理念,同时持续尊重已有的传统。私人银行需要一种大胆的新愿景,但也需要继续提升基本技能、竞争力,以及更好和更有效服务客户的必要能力。
  私人银行可以通过许多途径实现上述目标。我在书中试图探讨一些方法,特别希望能令已经在本行业或者相关行业工作的读者产生共鸣。实现一个愿景需要付出努力的工作,但这是可能的。这正是《私人银行:如何于竞争市场上实现卓越》要传递的一种信息。尽管私人银行业务面临许多问题,但我们对私人银行业的发展还是很乐观。前进的道路并不总是平坦,然而机会还是很多,私人银行业前途一片光明。
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