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内容简介

  《中国中小微企业金融服务发展报告(2015)》由中央财经大学民泰金融研究所所长史建平教授主编,汇集了该所研究团队对我国中小微企业金融服务的跟踪研究成果。报告从商业银行、政策性银行、农村金融、信托、融资租赁、小贷公司、典当、担保、创投机构、股权交易市场、债券市场、保险、民间金融(含互联网金融)共13个方面对各类机构/市场在中小微企业金融服务领域的表现进行跟踪评价,用翔实的数据全视角展现我国中小微企业微金融服务全貌。并对我国中小微企业金融服务发展进行了展望,针对亟待解决的问题提出对策建议。该年度报告已经是连续第7年出版,系国内中小微金融服务领域重量级和全面的一份研究报告,在业内获得了广泛反响和高度好评。

目录

1中小微企业金融服务发展环境1
1.1经济环境1
1.1.1经济增速平稳放缓1
1.1.2财政货币政策调控保持稳定2
1.1.3中小微企业仍在困境中徘徊2
1.2政策环境3
1.2.1利率市场化改革迈出新步伐3
1.2.2差异化监管政策更加丰富4
1.2.3财税激励政策6
1.3金融基础设施建设7
1.3.1征信立法配套制度完善中7
1.3.2征信系统建设进行中7
1.3.3动产融资登记公示系统升级8
1.3.4动产融资登记公示制度建设正在进行9
1.3.5金融信息化工作稳步推进9
2中小微企业金融服务发展现状概述11
2.1中小微企业金融服务体系11
2.2中小微企业金融服务概况12
2.2.1银行业金融机构13
2.2.2其他准金融机构17
2.2.3金融市场19
2.2.4民间金融20
3商业银行:全面迎战多元化竞争21
3.1增长态势趋于稳定21
3.1.1大型商业银行小微企业贷款余额及变化22
3.1.2股份制商业银行小微企业贷款余额及变化26
3.1.3城市商业银行小微企业贷款余额及变化30
3.1.4大中小银行保持各自比较优势34
3.2专营机构发展新变革46
3.2.1专营机构建设继续推进46
3.2.2专营机构组织模式变革47
3.2.3专营机构战略定位思考49
目录中国中小微企业金融服务发展报告(2014)3.3组织架构变革助力小微金融49
3.3.1组织架构变革起航50
3.3.2机构变革关注小微金融53
3.4“商圈+产业链”模式平台化趋势显现53
3.4.1“商圈+产业链”模式继续推广53
3.4.2“商圈+产业链”模式平台化54
3.4.3商业银行“商圈+产业链”模式遭遇劲敌56
3.5科技、文化、绿色小微金融热度不减58
3.5.1科技型小微企业金融服务58
3.5.2文化创意类小微企业金融服务62
3.5.3绿色小微企业金融服务62
3.6信息技术优化传统小微金融服务64
3.6.1网络服务规模继续增长64
3.6.2信息技术丰富服务内容66
3.6.3移动技术拓宽服务渠道67
3.7全面迎战互联网小微金融挑战72
3.7.1涉入电子商务仍任重道远73
3.7.2涉足P2P网贷平台新进展77
3.7.3推出网络理财吸引小微企业78
3.8产品和服务完善过程另有亮点81
3.8.1明星品牌更新升级81
3.8.2贷款担保方式推陈出新81
3.8.3小微专属银行卡备受推崇83
3.9民生、平安、招商——新一轮小微金融竞赛83
3.9.1民生银行——“多驾马车”拉动小微金融进入大零售发展阶段84
3.9.2平安银行——着力打造综合金融平台86
3.9.3招商银行——扩大零售业务优势87
3.9.4共性与差异并存88
3.10小微企业信贷风险引关注89
4国家开发银行、邮政储蓄银行及政策性银行:服务中小微企业
各有特色1064.1国家开发银行开发性金融服务中小微企业106
4.1.1中小企业贷款余额平稳增长106
4.1.2批量融资模式助力小微企业发展107
4.1.3“开鑫贷”严控风险稳定运行109
4.1.4国开村镇银行因地制宜服务“三农”109
4.2邮政储蓄银行加快践行普惠金融110
4.2.1普惠金融服务体系进一步发展110
4.2.2特色小额贷款产品实践普惠金融112
4.2.3组织变革倾斜小微企业和“三农”领域112
4.2.4担保方式变革完善小微“三农”金融产品113
4.3进出口银行、农业发展银行政策性扶持中小企业113
4.3.1进出口银行服务中小企业114
4.3.2农业发展银行助力农业中小企业114
……

精彩书摘

  《中国中小微企业金融服务发展报告(2015)》:
  3.4.2“信贷工厂”模式被广泛采纳
  “信贷工厂”模式并不是在2014年被创新出来的模式,但是却是在服务小微企业时被广泛使用的模式之一。“信贷工厂”指的是银行对中小企业的贷款业务按照专业化的标准流程进行操作。整个贷款作业过程就好像工厂的“标准化流水线”,从主动寻找中小企业客户到接触客户,从授信的审批、贷款的发放、贷款的日常监控及风险控制,到贷款的回收等整个授信流程均采用工厂流水线的标准化批量生产方式,所有业务均在部门内完成。这种模式可以有效精简业务流程,提高银行的工作效率,并有效控制风险。
  中国银行根据国内外先进经验,根据中小企业的金融需求和行为特征,研发出“中银信贷工厂”业务模式,为中小企业提供全方位的服务,通过“中银信贷工厂”,中小企业贷款的审批层级大幅压缩,审批时间也可以缩短到一周内。但是采用这种批量发放贷款的业务模式并不意味着减少对风险的控制,信贷工厂将更多的精力放在贷前调查、市场分析和贷后管理方面,更全面地对企业的相关运营信息予以监测,从而控制风险,保证资金的安全。
  工商银行目前已完成对原有小企业中心的改造,升级后的“小微金融业务中心”将作为二级分行的一个内没机构,专营小微业务,将信贷业务进行全流程集中、批量管理。升级后的小微中心将获得审批权,实现营销、贷前调查、审批、贷后管理的“一站式”业务流程。下一步,工商银行还将在小微中心内对结算、理财、咨询等产品进行优化,运用集合票据、债券、上市等工具,进一步支持优质的小微企业获得更多的资金融通渠道。工行目前已经批准全国50余个二级分行开展小微中心试点,意味着工行进一步扩大信贷工厂的使用范围。
  北京银行也在积极探索“信贷工厂”模式,将中关村海淀园支行作为第一个试点单位,借鉴工厂流水线的操作方式,创新探索小微企业批量化的服务模式。并将“信贷工厂”模式中提出风险嵌入理念,让风险经理直接替代支行审查人,支行审贷会以及分行的审查人员各环节合一,让风险经理和客户经理一起下户,作出判断。
  ……

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