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内容简介

  《立金银行培训中心银行产品经理资格、客户经理考试丛书:银行客户经理信贷技能提高培训》讲述了银行客户经理营销要遵循“四化”原则,即谋划、策划、规划、计划。先谋而后动。找准客户再营销;策划好营销的内容,再去说服客户;规划好授信方案,形成对客户的梯度开发;做好计划,对客户长远合作的计划。到底该如何拉存款?在企业资金运动过程中。在帮助企业的商务经营过程中捕捉存款,尽可能争取存款沉淀。在现金流量表中动态争取存款,在资产负债表中静态争取存款。其实,企业是趋利动物,不可能把大把存款存在银行而无所作为,资金要不进入商品领域主力,要不进入资本市场领域主力。我们要习惯吸收运动中的存款。银行的价值就在于协助企业提升竞争力,与企业并肩作战。而不再是旁观者,或者仅仅是锦上添花。银行的价值就是在帮助企业抢占市场、扩大销售。担保和抵押品仅是风险缓释的手段,不是有了担保和抵押我们就一定要提供授信,首先是要找到合格的借款人,借款人一定是一个有能力的企业,银行信贷就是企业生产经营最重要的外部资源。不是抵押和担保偿还贷款,而是企业偿还贷款。

目录

第一章授信知识介绍
一、银行办理授信的基本条件
二、授信业务的六个基本要素
三、授信活动权利与义务
四、授信担保
五、限制授信事项
六、授信额度核定
七、分类额度
八、授信期限
九、授信额度计价币种
十、授信额度的管理
十一、信贷风险评级
十二、信贷风险评级的级别
十三、信贷风险评级的方法

第二章信贷产品介绍
一、贷款类授信业务
二、流动资金周转贷款
三、应收账款转让
四、进口信用证
五、国内信用证
六、银行承兑汇票
七、担保类业务
八、信贷证明
九、贷款承诺
十、法人账户透支
十一、进口押汇
十二、出口押汇
十三、出口托收融资
十四、出口发票融资
十五、进口代收融资
十六、进口汇出款融资
十七、出口保理融资
十八、进口保理
十九、低风险授信业务
二十、中小企业小额授信
二十一、离岸业务
二十二、证券公司股票质押贷款
二十三、同业信贷资产回购业务
二十四、同业信贷资产买断业务
二十五、银团贷款
二十六、行内联合贷款
二十七、内保外贷业务
二十八、保兑仓

第三章授信调查/申报
一、授信客户受理
二、中小企业小额授信调查要求
三、申报授信
四、银行信贷业务申请提交材料清单

第四章授信客户风险分析
一、授信风险分析的目的
二、适用范围及基本要求
三、背景情况分析
四、行业风险分析
五、经营、管理风险分析
六、财务风险分析
七、借款原因分析
八、财务数据预测
九、还款能力分析
十、担保情况分析

第五章授信担保
一、适用范围
二、担保范围
三、担保合同
四、担保方式选择
五、全额覆盖敞口的担保
六、担保审核的基本要求
七、保证人应提供的基本材料
八、对保证人的调查分析
九、保证额度
十、双人核保
十一、股东或实际控制人担保
十二、抵押担保的审核
十三、质押担保的审核

第六章授信方案设计
一、授信方案设计基本要求
二、授信方案设计要义
三、授信方案设计综合分析
四、设计授信方案的关键
五、授信方案设计的四大要点
六、授信方案设计的工作方法
【案例】

第七章授信审查审批
一、适用范围和基本要求
二、审查审批基本要点

第八章授信额度使用
一、使用原则
二、基本知识
三、授信额度使用审核的基本材料

第九章担保操作分析
一、担保合同的订立
二、担保的管理
三、担保债权的实现
四、特殊授信业务担保管理
五、专业担保机构
六、小企业授信担保
【案例】
后记
立金银行培训中心名言

精彩书摘

  法律资质的专业律师出具,并且所附法律意见书均为其亲自签署。如该境外律师事务所在境内未设分支机构,其出具的法律意见书应当在当地办理公证,同样证明上述内容,并且该公证还应经我国驻该国使领馆认证。
  注:银行必须非常小心,公司法人代表不一定是公司实际控制人,甚至一些股权复杂的集团子公司也不是实际控制人,银行必须仔细甄别,找出真正的实际控制人。
  十二、抵押担保的审核
  1.可接受的抵押物
  (1)抵押人所有的房屋和其他地上定着物(但以享受国家优惠政策购买的房屋抵押的,其抵押值以抵押人可以处分和收益的份额为限;有经营期限的法人、其他组织以其所有的房屋抵押的,抵押期限不得超过其经营期限;以具有土地使用年限的房屋抵押的,抵押期限不得超过土地使用权出让合同规定的使用年限减去已经使用年限后的剩余年限);
  (2)抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物(但仅限于抵押人以其作抵押向贷款行申请该在建工程继续建设资金贷款);
  (3)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产(通常银行不接受借款人自制的设备和机器,以及折旧提取较快的设备);
  (4)抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物;
  (5)抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产;
  (6)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;
  (7)依法可以抵押的其他财产。
  抵押人可以将上述所列财产一并抵押,并须在抵押物清单中载明。
  2.抵押物选择基本要求
  (1)在办理贷款抵押担保时,应当优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强的抵押物。对机器、设备及其他不易变现或价值波动较大的抵押物应当从严掌握,原则上不接受专用性较强的机器、设备及其他财产抵押。
  ……

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